En la actualidad, los ficheros de morosos se han convertido en una de las mayores preocupaciones para muchas personas y empresas. Estar incluido en uno de estos registros puede afectar seriamente la reputación financiera de un individuo, dificultando el acceso a préstamos, tarjetas de crédito y otras oportunidades económicas. Sin embargo, no todo está perdido. En este artículo, exploraremos en detalle qué son los ficheros de morosos, cómo llegamos a estar en ellos y, lo más importante, cómo podemos salir y recuperar nuestra reputación financiera.
Comprendiendo los ficheros de morosos
Los ficheros de morosos, también conocidos como registros de impagos, son bases de datos que recopilan información sobre las deudas pendientes de pago de las personas. Estos registros son gestionados por empresas especializadas en la gestión del riesgo crediticio y son consultados por entidades financieras y prestamistas antes de otorgar un préstamo o crédito.
Causas comunes de inclusión en los ficheros de morosos
Existen varias razones por las cuales una persona puede verse incluida en un fichero de morosos, como son el impago de préstamos, tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos o impuestos. Además, errores administrativos o la falta de comunicación entre el deudor y el acreedor también pueden llevar a una inclusión errónea en estos registros.
Pasos para salir de los ficheros de morosos
- Verificar la deuda: Lo primero que debemos hacer es verificar si la deuda es legítima. Solicita al acreedor toda la información relevante y asegúrate de que la cantidad y los detalles de la deuda sean correctos.
- Negociar y pagar la deuda: Una vez confirmada la deuda, es importante negociar con el acreedor para establecer un plan de pago viable. Puede ser útil buscar la asesoría de profesionales en finanzas para negociar mejores condiciones.
- Obtener el certificado de cancelación: Una vez que hayas liquidado la deuda, solicita al acreedor un certificado de cancelación que acredite que has cumplido con tus obligaciones. Este documento es fundamental para demostrar tu situación actualizada a las entidades crediticias.
- Notificar a las agencias de registro: Envía una carta certificada a las agencias de registro de morosos, adjuntando el certificado de cancelación, solicitando la eliminación de tus datos de sus registros. Estas agencias están obligadas a actualizar su información dentro de un plazo determinado.
- Reconstrucción de tu reputación financiera: Una vez que tus datos sean eliminados de los ficheros de morosos, es importante tomar medidas para reconstruir tu reputación financiera. Algunas acciones recomendadas incluyen mantener un buen historial de pagos, limitar el endeudamiento y utilizar de manera responsable las líneas de crédito disponibles.
Suspensión Cautelar como solución temporal
Este es el único de los cuatro mecanismos que no es definitivo. La suspensión cautelar del fichero de ASNEF es una baja temporal por la que el afectado deja de aparecer en la lista mientras tiene una reclamación abierta y todavía está por resolverse. Pero si no logra demostrar que ha sido incluido de forma errónea o fraudulenta, una vez concluido el trámite sus datos volverán al archivo.
Esta opción es muy útil para personas que están tratando de salir de ASNEF y necesitan de forma inmediata que su nombre desaparezca del fichero de morosos, ya que el proceso de resolución de los casos puede tardar meses y en todo ese tiempo los datos del usuario seguirán apareciendo en la lista de deudores si no se solicita la suspensión cautelar.
Conclusión
Salir de los ficheros de morosos puede parecer un desafío, pero no es imposible. Siguiendo los pasos mencionados anteriormente y siendo responsable en tus finanzas, puedes recuperar tu reputación financiera y volver a tener acceso a oportunidades económicas.
Si quieres que nuestro equipo jurídico especializado te ayude si estás en uno de estos ficheros, llámanos al 913093201.